РКО Актуально на 2026 год

Калькулятор стоимости РКО 2026 - тариф, эквайринг, СМС

Стоимость расчётно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса в 2026 году складывается из пяти компонент: ежемесячный тариф банка (от 990 до 9 990 рублей у топ-банков), доплата за платежи сверх включённого в тариф лимита (обычно 49-99 рублей за платёж), комиссия торгового эквайринга (1.2-2.8 процента от оборота), комиссия за приём средств от юридических лиц сверх лимита (часто 0-1 процент) и стоимость СМС-уведомлений (1.5-3 рубля за СМС). Итоговая стоимость РКО для индивидуального предпринимателя может варьироваться от 1 500 до 15 000 рублей в месяц в зависимости от оборота и количества операций. Топовые банки для бизнеса в 2026 году - Тинькофф, Сбер, Альфа-Банк и Точка, у каждого свой баланс между тарифом и комиссиями. Калькулятор показывает помесячные и годовые расходы со структурой по компонентам.

Калькулятор стоимости РКО 2026 года для индивидуальных предпринимателей и ООО. Считает помесячные и годовые расходы на расчётно-кассовое обслуживание: тариф банка, доплата за платежи сверх лимита, торговый эквайринг по обороту, приём от юрлиц и СМС-уведомления. Помогает сравнить тарифы Тинькофф, Сбера, Альфа-Банка и Точки с учётом профиля операций бизнеса.

Рассчитать стоимости РКО 2026 - тариф, эквайринг, СМС онлайн

Сохранить расчёт

Вернитесь к нему в любой момент из личного кабинета или поделитесь ссылкой.

Расчёт по . Следующая проверка: .

Главное за 10 секунд

  • Базовый тариф РКО покрывает строго ограниченное число бесплатных платежей в месяц (обычно от 3 до 50). За каждый платёж сверх лимита банк удерживает фиксированную доплату 49-99 рублей. При активной работе с поставщиками этот компонент может превысить сам тариф.
  • Торговый эквайринг считается в процентах от оборота - чем больше клиенты платят по картам, тем больше абсолютная комиссия. При обороте 5 млн рублей в месяц и комиссии 2.5 процента это уже 125 тысяч рублей расходов помимо тарифа. Крупному ритейлу выгодны банки с двухуровневой ставкой по обороту.
  • СМС-уведомления стоят 1.5-3 рубля за сообщение, но при 30-100 событиях в месяц складываются в 540-3 600 рублей в год. Многие банки предлагают альтернативу: push-уведомления в мобильном приложении бесплатно или дешевле. Если бизнес-владелец постоянно в приложении - push отключает СМС полностью.
  • Сравнение банков по стоимости РКО зависит главным образом от профиля операций, а не от размера бизнеса. Бизнес с высоким оборотом и редкими платежами выбирает банк с низкой комиссией эквайринга. Бизнес с большим количеством платежей контрагентам - банк с высоким лимитом бесплатных платежей. Универсального самого дешёвого банка нет.

Как считается стоимости РКО 2026 - тариф, эквайринг, СМС

  1. Введите ежемесячный тариф банка за РКО

    Тариф РКО - ежемесячная абонентская плата банку за ведение расчётного счёта, включая базовый набор операций. На 2026 год типичные тарифы: 0-490 рублей у банков для ИП с малым оборотом (Тинькофф Простой, Точка Старт), 990-2 990 рублей у среднего сегмента (Тинькофф Развитие, Сбер Лёгкий старт, Альфа Бизнес), 4 990-9 990 рублей у премиальных тарифов с расширенным набором услуг. Если у вас несколько разных тарифов на разных счетах - сложите их и введите сумму.

    Тариф зафиксирован - это базовая постоянная часть расходов на РКО.

  2. Укажите количество бесплатных платежей в вашем тарифе

    Каждый тарифный план банка включает определённое число бесплатных платежей контрагентам в месяц. Внимательно прочитайте описание тарифа: бывают ограничения на тип получателя (только юрлица, или также самозанятые, или включая физических лиц), на сумму платежа и на канал отправки (только интернет-банк). На 2026 год типичные пакеты - от 3 платежей в стартовых тарифах до 100 платежей в премиальных. Уточните у банка - входят ли в этот лимит платежи налогов и взносов (обычно входят), переводы между своими счетами (часто отдельный пункт) и платежи на физлиц (часто платные).

    Лимит бесплатных платежей учтён - сверх него начисляется доплата.

  3. Введите общее количество исходящих платежей в месяц

    Посчитайте среднемесячное количество исходящих платежей: переводы поставщикам, зарплата сотрудникам, налоги и страховые взносы, платежи самозанятым и физлицам. Если ведёте 1С или другой бухучёт - данные за последние 3-6 месяцев дадут реальную картину. Если ИП только открывается - спрогнозируйте: пара поставщиков, налоги ежеквартально, может быть зарплата сотруднику. Среднее ИП без сотрудников делает 5-15 платежей в месяц, средняя ООО на УСН - 25-50 платежей, активный ритейлер - 100 и более.

    Количество платежей задано - калькулятор вычтет лимит и применит доплату.

  4. Задайте оборот и комиссию торгового эквайринга

    Если ваш бизнес принимает оплату от клиентов по картам через POS-терминал - укажите ожидаемый месячный оборот по эквайрингу и комиссию в процентах от тарифа банка. На 2026 год типичные комиссии: 1.2-1.7 процента у крупных оборотов (свыше 1 млн в месяц у среднего ритейла), 1.8-2.2 процента в среднем сегменте (200 тысяч - 1 млн), 2.3-2.8 процента у малого бизнеса до 200 тысяч в месяц. Если эквайринг не нужен (онлайн-бизнес, B2B без приёма карт) - оставьте оборот 0.

    Эквайринг учтён по обороту и ставке - часто это самая большая компонента расходов.

  5. Добавьте приём от юрлиц и СМС-уведомления

    У некоторых банков приём средств от других юрлиц через расчётный счёт - это отдельная платная услуга при превышении лимита (например, бесплатно до 300 тысяч в месяц, далее 0.5 процента). Если ваш бизнес получает крупные входящие переводы от контрагентов - укажите оборот сверх лимита и ставку. Затем укажите количество СМС-уведомлений: каждая операция по счёту обычно генерирует одно СМС, бизнес с 30 операциями в месяц получит 30 СМС, ритейл с 200 - двести СМС. Стоимость 1.5-3 рубля за СМС на 2026 год.

    Все компоненты собраны - калькулятор готов показать структуру расходов.

Примеры расчёта

Типичный ИП - тариф 1990 плюс 500 тысяч эквайринга

Индивидуальный предприниматель на УСН Доходы платит банку средний тариф 1 990 рублей в месяц, делает 30 платежей контрагентам, из которых 10 включены бесплатно и за 20 идёт доплата по 49 рублей. Принимает 500 тысяч рублей оплат по картам через POS-терминал с комиссией 2 процента. Получает 30 СМС-уведомлений в месяц по 2 рубля. Месячная стоимость РКО - 13 030 рублей со структурой: тариф 1 990, доплата за платежи 980, эквайринг 10 000, СМС 60. За год расходы составят 156 360 рублей. Эквайринг - 77 процентов всех расходов на РКО, и именно его стоит оптимизировать в первую очередь, договариваясь о снижении комиссии или переходя в банк с более выгодными градациями по обороту.

ООО с большим оборотом - тариф 5 000 плюс 2 млн эквайринга

ООО среднего размера на УСН Доходы-Расходы 15 процентов с премиальным тарифом 5 000 рублей в месяц (включено 50 бесплатных платежей). Делает 80 платежей в месяц - доплата за 30 сверх лимита по 49 рублей даёт 1 470 рублей. Принимает 2 млн в месяц по картам со средней комиссией 1.5 процента (доступ к ставке как у крупного оборота) - это 30 000 рублей. Получает 100 СМС по 3 рубля - это 300 рублей. Итого 36 770 рублей в месяц или 441 240 рублей в год. Структура: эквайринг 82 процента, тариф 14 процентов, остальное - доплаты и СМС. Здесь смена банка ради дешевле тарифа сэкономит максимум 2-3 тысячи в месяц, тогда как снижение комиссии эквайринга с 1.5 до 1.3 процента даст 4 000 рублей в месяц.

Без эквайринга - бизнес услуг и онлайн-консалтинг

Тот же предприниматель что и в первом примере, но бизнес - онлайн-консалтинг, и клиенты платят по реквизитам как юрлица, без приёма карт. Эквайринг не нужен - оборот 0. Месячные расходы на РКО падают до 3 030 рублей: тариф 1 990, доплата за платежи 980, СМС 60. За год расходы 36 360 рублей. Для такого бизнес-профиля имеет смысл рассмотреть банки со ставкой 0 за тариф для ИП без эквайринга (Тинькофф Простой, Точка Старт) - тогда годовая стоимость РКО упадёт до 12 480 рублей (только доплаты и СМС).

С приёмом от юрлиц - 300 тысяч входящих сверх лимита

Базовый профиль ИП плюс компонент "приём от юридических лиц" сверх включённого лимита: 300 тысяч в месяц с комиссией 0.5 процента - это 1 500 рублей. Месячная стоимость РКО вырастает до 14 530 рублей, годовая - 174 360 рублей. Этот компонент редко всплывает у малого бизнеса (большинство банков дают безлимитный приём от юрлиц), но встречается в премиальных тарифах с агрессивными скидками на абонентку, где плата выносится в комиссии за операции. Если ваш бизнес активно работает с B2B-контрагентами и видит этот компонент в счёте - рассмотрите тариф с фиксированной абоненткой и безлимитным приёмом.

История изменений

  • Опубликован калькулятор стоимости РКО для бизнеса 2026 года - пять компонент тарифа со структурой по статьям расхода.
  • Актуализированы средние тарифы топ-банков для бизнеса на 2026 год и диапазоны комиссий торгового эквайринга 1.2-2.8 процента.

Часто задаваемые вопросы

Что считается бесплатным платежом в тарифе РКО?

Это зависит от конкретного банка и важно проверять в описании
тарифа. У большинства банков на 2026 год в "бесплатные
платежи" входят исходящие переводы юридическим лицам и
индивидуальным предпринимателям через систему БЭСП. У части
банков сюда же добавлены платежи налогов и страховых взносов
(Сбер, ВТБ - бесплатно неограниченно; Тинькофф - входят в
пакет). У части - нет (Альфа-Банк в некоторых тарифах считает
налоги отдельно). Зарплатные платежи на физических лиц обычно
выделены в отдельный пакет (10-50 переводов бесплатно). Переводы
на свои карты как физлица или самозанятого - часто платные. Если
вы видите рекламу "безлимитные переводы" - читайте мелкий шрифт:
обычно это касается только переводов между юрлицами.

В чём разница между торговым и интернет-эквайрингом?

Торговый эквайринг (offline) - это приём платежей через
физический POS-терминал в торговой точке. Клиент приходит,
прикладывает карту или телефон, банк проводит транзакцию.
Комиссия торгового эквайринга в 2026 году в среднем 1.2-2.8
процента от оборота. Интернет-эквайринг (online) - это приём
платежей через платёжный шлюз на сайте или в мобильном
приложении бизнеса. Клиент вводит данные карты онлайн, шлюз
передаёт их банку. Комиссия интернет-эквайринга обычно выше
(2.5-3.5 процента) из-за более высокого риска мошенничества и
процессинговых затрат. У некоторых банков обе услуги входят в
один тариф, у других тарифицируются отдельно. В нашем
калькуляторе компонент "торговый эквайринг" используется как
обобщающий - если у вас интернет-эквайринг, используйте свою
реальную ставку.

Входит ли валютный контроль в стоимость РКО?

Как правило нет, валютный контроль оплачивается отдельно. По
федеральному закону 173-ФЗ о валютном регулировании банк
выступает агентом валютного контроля при операциях бизнеса с
нерезидентами и обязан принимать документы и формировать
отчётность. Тарификация обычно процентная: 0.1-0.3 процента от
суммы валютной операции с минимальным платежом 300-1000
рублей. У премиальных тарифов РКО валютный контроль может
быть включён в абонентскую плату как безлимитная услуга. Если
ваш бизнес не работает с нерезидентами - валютный контроль не
применяется и в калькуляторе РКО его учитывать не нужно.

Какие СМС от банка платные?

Различают два типа СМС: уведомления об операциях по счёту и
коды подтверждения (3-D Secure, вход в интернет-банк,
подтверждение платежа). Уведомления об операциях - это та
самая платная услуга 1.5-3 рубля за СМС, которая включается в
калькулятор РКО. Каждая операция (входящий платёж, исходящий
платёж, списание комиссии) генерирует одно СМС. Коды
подтверждения - обычно бесплатны или входят в стоимость самой
операции. Push-уведомления в мобильном приложении банка - в
большинстве банков бесплатны и могут полностью заменить СМС.
Если бизнес-владелец активно пользуется мобильным приложением,
отключите СМС и оставьте только push - годовая экономия 540-3
600 рублей.

Влияет ли оборот по счёту на тариф РКО?

Прямо - нет, тариф РКО фиксированный. Но у многих банков
существует обратная зависимость через рассрочки и
скидки: если ваш ежемесячный оборот превышает 500 тысяч или
1 млн рублей, банк может перевести вас на повышенный тариф
или, наоборот, дать скидку 20-50 процентов на абонентскую
плату. У некоторых банков есть "оборотные программы лояльности",
когда при достижении порога оборота тариф снижается или
аннулируется. На комиссию торгового эквайринга оборот влияет
напрямую: чем больше прокачиваете - тем ниже ставка по
градации (с 2.5 процента до 1.5 процента при росте с 200 тысяч
до 5 млн в месяц).

Что лучше - фиксированный тариф или процент с оборота?

Зависит от профиля операций бизнеса. Фиксированный тариф (1
000-3 000 рублей в месяц) выгоден при высоком обороте и
небольшом количестве платежей: вы платите одну и ту же сумму,
даже если оборот вырастет в 10 раз. Процент с оборота (как
альтернативная модель некоторых необанков для самозанятых и
микро-ИП) - это 0.5-1 процент от поступлений вместо
абонентки. Это выгодно при низком обороте: если в месяц
получаете 50 тысяч, заплатите 250-500 рублей вместо 1 000
рублей тарифа. Граница безразличия обычно проходит на обороте
150-300 тысяч в месяц. Считайте под свой реальный профиль:
возьмите 3-6 месяцев данных и сравните при текущем обороте.
Не выбирайте процентный тариф под ростовой сценарий "через
год оборот будет 1 млн" - часто рост не приходит, а на
процентном тарифе уже переплачиваете при росте.

Автор и проверяющий

Анна Соколова

Налоговый консультант

Анна Соколова - налоговый консультант с 17-летним стажем работы с корпоративным и частным НДФЛ, ИП, самозанятыми и нерезидентами.

Проверил: Анна Соколова, Налоговый консультант.

Расчёт справочный. Реальные тарифы банков на 2026 год различаются по регионам, типу клиента (ИП или ООО), наличию зарплатного проекта и общему обороту. Многие банки предоставляют первые 1-3 месяца обслуживания бесплатно или с экстремальной скидкой, после чего тариф включается полностью. Эквайринг часто настраивается с градацией: до 200 тысяч в месяц - 2.6 процента, до 1 млн - 2.0 процента, свыше - 1.5 процента. В калькуляторе используется одна ставка по обороту - для двухуровневой структуры считайте отдельно. Валютный контроль, расчёты с самозанятыми через выплаты, услуги бухгалтера и интеграции с 1С могут оплачиваться отдельно и в стоимость РКО в калькуляторе не входят. Перед выбором банка запросите детальную тарифную карту и сравните с актуальными условиями на сайтах банков на дату подписания договора.