Банковская гарантия - это

На практике: участвуем в тендере на поставку мебели для госучреждения. Сумма контракта 5 млн. Вместо того чтобы замораживать 500 тысяч на спецсчете, получаем банковскую гарантию за 15 тысяч комиссии. Выигрываем тендер - выполняем работы. Если бы сорвали - банк выплатил бы заказчику 500 тысяч. Но мы всегда исполняем обязательства, поэтому гарантия для нас просто формальность, позволяющая сохранить деньги в обороте.

В экспорте без банковской гарантии сложно. Иностранные партнеры требуют обеспечение платежей. Получаем гарантию в международном банке - это подтверждает нашу надежность. Также используем для таможенного оформления - вместо депозита представляем гарантию. Экономия на ликвидности значительная. Кстати, с 2022 года правильно говорить 'независимая гарантия', но в бизнесе все еще используют старый термин. Главное - понимать суть инструмента.

Надежнее чем договор залога.

Как кредит, но платишь только комиссию.

В бухгалтерии используем банковские гарантии для ускоренного возврата НДС. Налоговая быстрее принимает документы, когда есть обеспечение от банка. Также помогает при отсрочке уплаты налогов - не нужно изымать деньги из оборота. Комиссия банка обычно 1-5% в зависимости от срока и суммы. Для компании выгоднее платить комиссию, чем терять ликвидность. Главное - выбрать надежный банк из реестра Минфина.

Банк страхует твои обязательства за процент.

Работал с разными видами гарантий. Для исполнения контракта - самая распространенная. Но есть еще гарантия заявки (обеспечивает серьезность намерений в тендере) и гарантия гарантийных обязательств (на период после исполнения контракта). В среднем оформление занимает 3-5 дней. Банки требуют хорошую кредитную историю и финансовую отчетность. Для малого бизнеса есть упрощенные программы через фонды МСП.

Проще чем искать поручителей.

С юридической точки зрения - это трехстороннее соглашение между принципалом (должником), гарантом (банком) и бенефициаром (кредитором). Гарантия независима от основного обязательства - даже если основной договор оспорен, гарантия продолжает действовать. Это отличает ее от поручительства. В 2020 году популярность выросла на 20% - бизнес оценил преимущества. Особенно для участия в госзакупках по 223-ФЗ.

В логистике постоянно сталкиваемся с таможней. Банковская гарантия заменяет денежный залог при оформлении грузов - не нужно замораживать средства. Таможня принимает гарантию как обеспечение платежей. Также используем в сделках с иностранными партнерами - они больше доверяют, когда видит гарантию международного банка. Кстати, Евразийский Банк Развития выдает гарантии поставщикам из стран ЕАЭС.

Банк становится твоим поручителем в сделках.

Как финансовый поручитель от банка.

В тендерах без гарантии не пройти - это требование закона.

Расскажу на реальном кейсе. Наш поставщик оборудования требовал предоплату 70%, а мы не могли рисковать. Получили банковскую гарантию - поставщик согласился на отсрочку. Банк проверил нашу надежность, взял комиссию 2%. В итоге мы получили оборудование, расплатились через 90 дней. Поставщик был спокоен - знал, что в случае проблем получит деньги от банка. Такие гарантии особенно важны при работе с новыми контрагентами.

Банк поручается за клиента.

Важно понимать разницу между банковской и независимой гарантией. С 2022 года термин изменился - теперь гарантии могут выдавать не только банки, но и ВЭБ.РФ, фонды МСП. Но суть та же: гарант обязуется выплатить бенефициару деньги при неисполнении принципалом обязательств. В бизнесе используем для таможни, возврата НДС, акцизов. Особенно выгодно при работе с госзаказом - снижаем риски для заказчика.

Проще говоря - страховка от банка для твоих партнеров.

На примере: строительная компания выиграла тендер на ремонт школы. Заказчик требует обеспечение исполнения контракта - 10% от суммы. Вместо того чтобы замораживать эти деньги на счету, компания получает банковскую гарантию. Банк берет комиссию 1-3%, но основные средства остаются в обороте. Если компания сорвет сроки - банк выплатит заказчику гарантийную сумму. Для малого бизнеса это спасение.

Работаю с госзакупками 5 лет. Без банковской гарантии сейчас никуда - она заменяет залог при участии в тендерах. По сути, банк подтверждает твою платежеспособность. В 44-ФЗ обязательно требуется для обеспечения заявки и исполнения контракта. Мы экономим оборотные средства - не нужно выводить миллионы из бизнеса.

Это когда банк ручается за тебя перед контрагентом. Если сорвешь обязательства - банк заплатит вместо тебя.