Семейная ипотека: в каких банках

Совкомбанк реально одобряет ипотеку под 5.89% - проверено на себе. Подавали документы онлайн, ответ пришел через 3 дня. Главное - иметь все необходимые справки и подходить под критерии программы (ребенок до 7 лет или двое детей).

Не забывайте про первоначальный взнос - везде минимум 20%. Мы копили почти два года, чтобы хватило на достойную квартиру. Из банков рекомендую обратить внимание на Альфа-Банк и Совкомбанк - у них самые адекватные условия. ВТБ, несмотря на громкое имя, предлагает не самые выгодные проценты. Кстати, ставка 5.1%, о которой все говорят, действительно существует, но получить ее сложно - нужно идеальное кредитное досье и высокая зарплата.

Учтите, что условия могут меняться - в информации указано о возможном повышении ставок в ближайшее время. Мы подавали заявку месяц назад и получили в Совкомбанке 5.89%, сейчас уже могут быть другие цифры. Из 30 банков-участников реально работают с программой около 10-15, остальные либо дают отказы, либо предлагают невыгодные условия. Рекомендую начинать с Альфа-Банка, Совкомбанка и ВТБ - у них отлаженная процедура и понятные требования к заемщикам.

Мы сравнивали предложения по полной стоимости кредита, а не только по процентной ставке. Разница существенная: в ПИКе 21.2%, в Альфа-Банке 18.4%, в Совкомбанке 19.7%. При одинаковой сумме кредита в 4 млн (5 млн минус 20% первоначальный взнос) переплата отличается на сотни тысяч рублей. Выбрали Альфа-Банк - там оптимальное соотношение. Еще совет: подавайте заявки одновременно в несколько банков, чтобы сравнить реальные предложения, а не рекламные обещания.

Не ведитесь на низкую ставку - смотрите на переплату. В ПИКе она почти 3.6 млн за 20 лет, это очень много для семейного бюджета.

В ПИКе слишком высокая полная стоимость кредита - больше 21%. Лучше поискать другие варианты, благо банков-участников программы целых 30.

Мы изучали все 30 банков-участников программы и пришли к выводу, что самые выгодные условия у Альфа-Банка и Совкомбанка. В первом случае полная стоимость кредита 18.4% при ставке от 6%, во втором - 19.7% при ставке 5.89%. Разница в ежемесячных платежах небольшая - около 300 рублей, но за 20 лет набегает существенная сумма. Важно: программа доступна только при покупке жилья у застройщика-первого собственника, независимо от региона. Если у вас двое детей старше 7 лет - только малые города или определенные регионы.

Альфа-Банк предложил хорошие условия - ставка от 6% с полной стоимостью 18.4%. Это один из самых низких показателей среди крупных банков. Мы оформляли на 20 лет, ежемесячный платеж около 36 тысяч при стоимости квартиры 5 млн. Подготовьте справки 2-НДФЛ, свидетельства о браке и рождении детей - это обязательно для участия в программе.

Хочу поделиться опытом оформления через застройщика. Мы покупали квартиру в новостройке, и строительная компания сама предложила несколько банков-партнеров. Из них выбрали Совкомбанк с ставкой 5.89%. Процесс упрощенный - все документы собирали на месте, одобрение получили за 5 рабочих дней. Важный нюанс: семейная ипотека действует только на первичное жилье у застройщика или в отдельных случаях на вторичку в сельской местности Дальнего Востока. Если планируете покупать в большом городе на вторичном рынке - эта программа не для вас.

Хочу добавить про критерии участия: программа доступна семьям, где есть ребенок, родившийся с 2018 года, либо двое и более несовершеннолетних детей, либо ребенок-инвалид. Мы подходили по первому пункту - дочке 4 года. Подавали документы сразу в несколько банков через онлайн-заявки, получили ответы за 2-3 дня. ВТБ предложил 6.47%, Альфа-Банк - 6%, Совкомбанк - 5.89%. Выбрали последний вариант, хотя полная стоимость кредита там 19.7% - но ежемесячный платеж самый низкий из всех предложений.

Мы получили одобрение в трех банках из 30 возможных. Самый выгодный вариант нашли в Совкомбанке - ставка 5.89% при переплате 3.5 млн за весь срок. Но учтите, что программа семейной ипотеки имеет ограничения по типу недвижимости: можно покупать только у застройщика-первого собственника, на вторичке только в сельской местности ДФО. Еще важный момент - если детям больше 7 лет, то доступны только малые города или определенные регионы. Мы чуть не попались на этом, но вовремя переориентировались на новостройку.

Обращайте внимание не только на процент, но и на переплату. В ВТБ она почти 4 млн за 20 лет - слишком много.

ПИК предлагает от 6%, но полная стоимость зашкаливает за 21%. Не рекомендую.

ВТБ одобрил нам ипотеку под 6.47%, но переплата вышла больше 3.9 млн. Лучше смотрите на полную стоимость кредита, а не только ставку.

Мы оформляли в Совкомбанке - ставка 5.89% реально работает. Правда, полная стоимость кредита около 19.7%, но это один из самых низких вариантов на рынке. Месячный платеж на 5 млн с первоначальным взносом 20% выходит 35 504 рубля, что вполне терпимо для семьи с двумя детьми. Главное - подготовить все справки о доходах и свидетельства о рождении детей, тогда одобряют быстро.

Важно понимать разницу между номинальной ставкой и полной стоимостью кредита. Например, в Совкомбанке ставка 5.89% выглядит привлекательно, но полная стоимость уже 19.7%. А в ПИКе при ставке от 6% полная стоимость вообще 21.2% - это самый высокий показатель из представленных. Мы в итоге выбрали Альфа-Банк, где баланс между ставкой и общей переплатой оптимальный. Кстати, первоначальный взнос везде стандартный - 20%, меньше вряд ли найдете.