Как взять кредит на бизнес

Заполняя анкету онлайн - не приукрашивай доходы. Банки проверяют выписки со счетов, видят реальные обороты. Лучше честно указать скромные цифры, но с перспективой роста. И еще момент: некоторые банки предлагают кредитные каникулы на первые месяцы - очень помогает на старте, когда доходы еще нестабильны.

Без поручителей реально, если бизнес-план убедительный и есть хоть какое-то обеспечение. Я начинала с кредита в 600 тысяч - залогом было будущее оборудование салона.

Требования к заемщику: возраст обычно от 21-23 лет, стаж бизнеса (или хотя бы опыт в отрасли), кредитная история, наличие обеспечения. Но для новичков есть специальные программы - там требования мягче. Главное - реалистичный бизнес-план предоставить.

Бухгалтерия онлайн от 1С - полезная вещь, особенно если только начинаешь. Автоматически налоги считает, оплачивает. Я пользуюсь с самого начала - экономит время и нервы.

По господдержке: есть программы для сельского хозяйства, IT, производства. Ставки льготные - иногда ниже рынка на 2-3%. Но конкурс обычно. Готовь документы заранее и следи за сроками подачи - они часто ограничены.

Я получала кредит на пополнение оборотных средств. Короткий срок - 8 месяцев. Процент выше, чем у инвестиционного, но зато быстро закрыла. Совет: считай carefully все расходы, чтобы хватило на весь период.

Проверь кредитную историю сначала - бесплатно 2 раза в год можно получить данные из БКИ.

Суммы на стартапы разные - от 500к до нескольких миллионов, зависит от бизнес-плана.

Госпрограммы поддержки есть - обычно для конкретных отраслей. Смотри на сайте местной администрации или в центрах поддержки предпринимательства. Там и консультации бесплатные дают по оформлению.

Суммы выделяют разные - от 300 тысяч до 5 миллионов на стартапы. Зависит от отрасли и региона. В Москве, например, больше дают обычно.

Прошел этот путь год назад. Инвестиционный кредит брал на 5 лет - на оборудование для мастерской. Совет: не бери максимальную сумму, которую предлагают, рассчитывай так, чтобы платеж был комфортным. И да, федеральные банки ставки ниже, но требования жестче - мне в итоге одобрили в региональном, хоть и под больший процент.

Без залога сложно, но реально в региональных банках - они лояльнее к новичкам.

Процедура стандартная: онлайн-заявка, потом документы, проверка, смс с решением. Но! Не подавай сразу в несколько банков - это может насторожить. Выбери 2-3 наиболее подходящих варианта. Я сначала в Тинькофф подал, потом в Сбер - оба отказали, а в Альфе одобрили. Видимо, потому что там уже обслуживался.

Я начинал с оборотного кредита на год. Главное - четко прописать цели в заявке: закуп товара, аренда, реклама. Банк смотрит на это внимательно. Кстати, если счет уже открыт в каком-то банке - начинайте оттуда, там проще одобрят.

По ликвидности: без залога реально, но суммы будут скромнее. Я получал 800 тысяч без залога - на закуп первой партии товара. Кредитная история чистая - это обязательно. И бизнес-план нормальный подготовь, не формальный, а рабочий. Банки это ценят.

Новичкам лучше начинать с банка, где уже счет открыт - они видят обороты, больше доверия. Мне так одобрили без поручителей, правда сумма небольшая была.

Онлайн-заявку заполняла - удобно, но потом все равно документы нести пришлось. И да, деньги только после открытия расчетного счета поступают.

Важный момент - определись с типом кредита. Оборотный - на короткий срок, до года, для текущих нужд. Инвестиционный - на несколько лет, для серьезных вложений. Я сначала ошибся - взял не тот тип, пришлось переоформлять. Еще... ах да, рефинансирование потом можно сделать, если условия не устроят.

Что касается госпрограмм - они есть, но часто требуют софинансирование. Ищи льготные программы кредитования, ставка будет ниже. Сам получал по такой - на открытие кофейни. Правда, пришлось предоставить залог в виде оборудования. Без залога... хм, сложновато, но можно пробовать микро кредиты для начинающих.