Траншевая ипотека, что это?

Траншевая ипотека - это когда банк платит застройщику частями. Сначала немного, потом остальное после сдачи дома.

С точки зрения инвестиций траншевая ипотека - интересный инструмент. Покупаешь на стадии котлована по минимальной цене, платишь небольшие проценты, а когда дом сдают - стоимость уже выросла на 20-30%. Можно либо продать с прибылью, либо сдать в аренду. Я так несколько объектов приобрел. Ключевое отличие от обычной ипотеки - поэтапное финансирование. Банк перечисляет деньги частями: сначала небольшой аванс, потом основная сумма после сдачи. Риски те же, что и при любой покупке новостройки - надежность застройщика.

Отличие в том, что при траншевой ипотеке банк перечисляет деньги застройщику поэтапно, а не единой суммой.

Траншевая ипотека - это когда банк платит застройщику не сразу всю сумму, а по частям. Сначала переводит аванс (обычно 10-50% от стоимости), а остальное - когда дом построят. В этот период вы платите проценты только с перечисленной суммы. Это очень удобно, если вы снимаете жилье - не нужно одновременно платить и аренду, и полную ипотеку. Я так делала: пока дом строился, платила маленькие взносы, а когда переехала в свою квартиру - уже были готовы к полноценным платежам. Главное - выбрать надежного застройщика.

Брал траншевую ипотеку на квартиру в новостройке. Первый транш был всего 5% от стоимости - платил 3 тысячи в месяц вместо 30. За два года строительства успел и на ремонт накопить, и к будущим платежам подготовиться. Когда дом сдали, платеж вырос, но я был готов. Главное преимущество - не переплачиваешь проценты за то, чего еще нет. Из минусов - нужно постоянно мониторить ход строительства, потому что если застройщик начнет затягивать, это стресс. В целом - отличный вариант, если грамотно подойти к выбору застройщика.

Работаю в банке, оформляю такие ипотеки. Механизм простой: заключаем трехсторонний договор между банком, заемщиком и застройщиком. Фиксируем цену квартиры. Первый транш - от 1% до 30% от суммы, зависит от программы. Второй транш - после ввода дома в эксплуатацию. Процентная ставка едина для обоих траншей. Для клиента выгода очевидна - меньшая финансовая нагрузка на старте. Но важно понимать: даже если строительство затянется, платить по первому траншу нужно исправно. Рекомендую иметь финансовую подушку на случай форс-мажора.

От обычной ипотеки отличается схемой выплат - поэтапная, а не единовременная.

Траншевая ипотека позволяет не переплачивать за недостроенное жилье. Пока дом строится, платишь проценты только с небольшой части кредита. Это реально помогает сэкономить. Я так купила квартиру - первые полтора года платеж был символическим, зато успела подготовиться к полноценным выплатам. Еще большой плюс - цена фиксируется в договоре, защищает от инфляции. Из подводных камней - нужно тщательно выбирать застройщика, потому что если он обанкротится, могут быть проблемы с возвратом средств.

Отличие от обычной в том, что деньги переводятся частями - сначала аванс, потом основная сумма после завершения строительства.

Для инвестиций траншевая ипотека - отличный инструмент. Покупаешь квартиру на этапе котлована по низкой цене, платишь минимальные платежи, а когда дом сдают - цена уже выросла. Можно перепродать с прибылью или сдать в аренду. Я так две квартиры приобрела. Проценты начисляются поэтапно только на выданную сумму, поэтому общая переплата меньше. Но нужно учитывать риски застройщика - если компания ненадежная, можно потерять и аванс, и время. Всегда проверяю историю застройщика перед сделкой.

Плюс - экономия на процентах, пока дом строится. Минус - риски с застройщиком.

Как финансовый консультант объясню просто: при обычной ипотеке банк сразу переводит всю сумму застройщику, а вы платите полные проценты. В траншевой - только часть, обычно 10-50%, а остальное после сдачи дома. Разница в переплате может быть существенной. Например, если строительство идет 2 года, вы экономите на процентах за эти 2 года. Но есть нюанс - цена фиксируется в договоре, что защищает от роста стоимости квартиры. Подвох - если застройщик сорвет сроки, вы будете платить ипотеку за квартиру, которой еще нет.

Брала траншевую на квартиру в строящемся доме. Первый год платила всего 2 тысячи в месяц - это позволило спокойно копить на ремонт. Когда дом сдали, платеж вырос до 25 тысяч, но я была к этому готова. Главное преимущество - не переплачиваешь за стройку. Минус - нужно следить за ходом строительства, потому что если будут задержки, а вы уже платите, это неприятно. В целом рекомендую, особенно если бюджет ограничен на начальном этапе.

От обычной отличается схемой выплат - поэтапно, а не сразу всю сумму.

Выгодно тем, кто снимает жилье - пока стройка идет, платишь мало.